2023年8月31日，廣州市地方金融監督管理(lǐ)局正式印發《廣州市普惠貸款風險補償機制管理(lǐ)辦(bàn)法（修訂）》（簡稱《管理(lǐ)辦(bàn)法（修訂）》），對廣州市普惠貸款風險補償機制（簡稱普惠機制）制度進行了更新(xīn)修訂。

此次普惠機制政策修訂，主要是為(wèi)了積極落實國(guó)家、省、市有(yǒu)關普惠金融政策，認真落實省委“1310”具(jù)體(tǐ)部署和市委“1312”思路舉措，貫徹落實《廣州市促進民(mín)營經濟發展壯大的若幹措施》相關措施，積極發揮普惠機制運行成效，進一步強化對合作(zuò)銀行風險分(fēn)擔和補償作(zuò)用(yòng)，支持引導銀行機構加大對民(mín)營中(zhōng)小(xiǎo)微市場主體(tǐ)的信貸支持力度。一是延續實施2022年11月普惠機制年度資金補償總額提高至不超過10億元有(yǒu)關安(ān)排，着力解決小(xiǎo)微企業信用(yòng)問題，合理(lǐ)有(yǒu)效分(fēn)擔合作(zuò)銀行風險，支持合作(zuò)銀行降低普惠貸款風險定價，加大普惠信貸投放力度。二是拓寬合作(zuò)機構範圍。結合普惠機制三年運行情況，在原機制基礎上，新(xīn)管理(lǐ)辦(bàn)法引入政府性融資擔保機構及保險機構，發揮政府性融資擔保機構及保險機構與普惠機制共同分(fēn)險作(zuò)用(yòng)，降低銀行機構普惠貸款風險，提高銀行機構不良貸款風險補償比例。三是提高風險補償效率。通過引入政府性融資擔保機構及保險機構，讓合作(zuò)銀行可(kě)以通過代償或理(lǐ)賠更快獲得不良貸款的風險補償，更好發揮風險分(fēn)擔作(zuò)用(yòng)。四是加大對重點領域支持力度。新(xīn)管理(lǐ)辦(bàn)法提出，針對綠色低碳、專精(jīng)特新(xīn)、鄉村振興及其他(tā)國(guó)家金融監管部門貨币政策工(gōng)具(jù)投向的重點領域，可(kě)在原來基礎上進一步提高普惠機制的風險補償比例至65%，引導合作(zuò)銀行機構加大對我市重點領域的支持，同時加強地方金融扶持政策與央行貨币政策工(gōng)具(jù)的銜接。五是強化政策聯動。新(xīn)管理(lǐ)辦(bàn)法鼓勵各區(qū)出台普惠貸款風險補償政策，與市級普惠機制形成政策聯動，發揮市區(qū)政策合力。

下一步，市地方金融監管局将不斷優化普惠機制運行管理(lǐ)，穩步有(yǒu)序開展合作(zuò)機構遴選，鼓勵合作(zuò)機構結合普惠機制創新(xīn)更多(duō)普惠金融産(chǎn)品，強化普惠金融對“百千萬工(gōng)程”、綠色低碳發展、專精(jīng)特新(xīn)等重點領域的支持作(zuò)用(yòng)，促進民(mín)營小(xiǎo)微企業高質(zhì)量發展。

廣州金服作(zuò)為(wèi)普惠機制聯合受托管理(lǐ)機構，三年以來持續高效高質(zhì)做好日常運營管理(lǐ)服務(wù)，保障普惠機制穩健運行，切實引導合作(zuò)銀行運用(yòng)好發揮好普惠機制作(zuò)用(yòng)，把普惠金融工(gōng)作(zuò)做深做實。此外，廣州金服正積極探索發揮普惠機制與其他(tā)重點領域的政策聯動作(zuò)用(yòng)，如近期聯合工(gōng)信部電(diàn)子五所，圍繞市工(gōng)信局“四化”賦能(néng)企業政策，打造廣州市制造業“四化”金融創新(xīn)服務(wù)平台，以普惠機制為(wèi)依托，推動金融機構圍繞“四化”平台及企業開展金融創新(xīn)，助力産(chǎn)業轉型升級，支持實體(tǐ)經濟高質(zhì)量發展。

相關背景

2020年5月，為(wèi)落實國(guó)家和省大力發展普惠金融有(yǒu)關政策要求，廣州市制定出台《廣州市普惠貸款風險補償機制管理(lǐ)辦(bàn)法》，建立了财政支持的廣州市普惠貸款風險補償機制。按照普惠機制制度安(ān)排，市财政每年安(ān)排2億元對合作(zuò)銀行機構發放的符合條件的1000萬元及以下小(xiǎo)微企業信用(yòng)貸款、應收賬款質(zhì)押貸款和知識産(chǎn)權質(zhì)押貸款等本金損失給予最高50%的風險補償。2022年11月，為(wèi)進一步強化普惠機制作(zuò)用(yòng)，引導合作(zuò)銀行加大普惠貸款投放支持力度，普惠機制年度資金補償總額提高至不超過10億元，強化對合作(zuò)銀行風險分(fēn)擔和補償作(zuò)用(yòng)。

普惠機制運行三年多(duō)來，已先後遴選30家合作(zuò)銀行機構，基本涵蓋廣州地區(qū)主要銀行。截至2023年6月末，普惠機制下30家合作(zuò)銀行累計投放普惠信用(yòng)貸款1565.5億元、55.1萬筆(bǐ)，惠及小(xiǎo)微市場主體(tǐ)16.3萬戶，戶均貸款金額79.9萬元，加權平均利率4.93%。其中(zhōng)，2023年1月首次新(xīn)增納入我市4家村鎮銀行，強化普惠金融對鄉村振興支持。目前，各合作(zuò)銀行結合普惠機制政策，已開發各類信用(yòng)類産(chǎn)品近90款，有(yǒu)的合作(zuò)銀行在加入普惠機制後将普惠貸款額度提高1倍，不斷強化普惠金融産(chǎn)品服務(wù)體(tǐ)系，切實增強對普惠小(xiǎo)微市場主體(tǐ)支持力度，營造了良好的敢貸願貸能(néng)貸的市場環境。

普惠機制合作(zuò)銀行機構名(míng)單（排名(míng)不分(fēn)先後）

中(zhōng)國(guó)工(gōng)商(shāng)銀行廣州分(fēn)行、中(zhōng)國(guó)農業銀行廣州分(fēn)行、中(zhōng)國(guó)銀行廣州分(fēn)行、中(zhōng)國(guó)建設銀行廣州分(fēn)行、交通銀行廣東省分(fēn)行、中(zhōng)國(guó)郵政儲蓄銀行廣州市分(fēn)行，廣州銀行、廣州農商(shāng)銀行，廣發銀行廣州分(fēn)行、招商(shāng)銀行廣州分(fēn)行、華夏銀行廣州分(fēn)行；

興業銀行廣州分(fēn)行、中(zhōng)信銀行廣州分(fēn)行、光大銀行廣州分(fēn)行、民(mín)生銀行廣州分(fēn)行、浦發銀行廣州分(fēn)行、平安(ān)銀行廣州分(fēn)行、浙商(shāng)銀行廣州分(fēn)行，九江銀行廣州分(fēn)行、江西銀行廣州分(fēn)行、長(cháng)沙銀行廣州分(fēn)行、珠海華潤銀行廣州分(fēn)行；

渤海銀行廣州分(fēn)行、恒豐銀行廣州分(fēn)行，廣東南粵銀行、東莞銀行廣州分(fēn)行，黃埔融和村鎮銀行、黃埔惠民(mín)村鎮銀行、番禺新(xīn)華村鎮銀行、增城長(cháng)江村鎮銀行。

廣州市普惠貸款風險補償機制管理(lǐ)辦(bàn)法（修訂）

第一章 總則

　　第一條為(wèi)深入貫徹習近平總書記關于金融工(gōng)作(zuò)重要論述精(jīng)神，全面貫徹國(guó)家、省關于發展普惠金融的決策部署，認真落實省委“1310”具(jù)體(tǐ)部署和市委“1312”思路舉措，緊緊圍繞服務(wù)實體(tǐ)經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務(wù)，根據《中(zhōng)共中(zhōng)央 國(guó)務(wù)院關于促進民(mín)營經濟發展壯大的意見》、《廣州市人民(mín)政府關于印發支持市場主體(tǐ)高質(zhì)量發展促進經濟運行率先整體(tǐ)好轉若幹措施的通知》（穗府〔2023〕4号）、《廣州市促進民(mín)營經濟發展壯大的若幹措施》有(yǒu)關要求，特制定本辦(bàn)法。

第二條本辦(bàn)法所稱風險補償機制是指每年在廣州市金融發展專項資金中(zhōng)安(ān)排一定專項經費，用(yòng)于引導合作(zuò)銀行機構加大對普惠型小(xiǎo)微企業貸款（簡稱普惠貸款）的支持，對合作(zuò)銀行機構符合本辦(bàn)法規定的上一機制年度不良貸款本金實際損失給予一定的補償，每年對所有(yǒu)合作(zuò)銀行機構的補償總額累計不超過10億元。

第三條本辦(bàn)法所稱普惠貸款是指單戶授信金額不超過1000萬元的小(xiǎo)微企業（含其法定代表人或實控人）及個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶經營性貸款。

第四條本辦(bàn)法所稱主管部門是指廣州市地方金融監督管理(lǐ)局（以下簡稱市地方金融監管局）。

第五條本辦(bàn)法所稱受托管理(lǐ)機構是指受主管部門委托承擔風險補償機制日常管理(lǐ)服務(wù)職責的機構。

第六條本辦(bàn)法所稱合作(zuò)銀行機構、合作(zuò)政府性融資擔保機構、合作(zuò)保險機構是指自願遵守本辦(bàn)法規定，并經受托管理(lǐ)機構公(gōng)開征集、擇優選定的銀行機構、政府性融資擔保機構、由在穗保險基礎設施以共保體(tǐ)形式整合的保險機構。

第七條風險補償機制的資金預算和使用(yòng)遵循“普惠高效、自主申報、精(jīng)準補償、獨立審查、風險分(fēn)擔、損失後補”的原則。

第二章 補償對象、條件與标準

第八條風險補償對象為(wèi)合作(zuò)銀行機構。

第九條适用(yòng)于本辦(bàn)法的借款人須同時滿足以下條件：

　（一）借款人為(wèi)對廣州市經濟社會發展作(zuò)出實質(zhì)貢獻的小(xiǎo)微企業（含其法定代表人或實控人）、個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶。小(xiǎo)微企業劃定标準按照《工(gōng)業和信息化部 國(guó)家統計局 國(guó)家發展和改革委員會 财政部關于印發中(zhōng)小(xiǎo)企業劃型标準規定的通知》（工(gōng)信部聯企業〔2011〕300号）及其後續政策規定。

　（二）所屬産(chǎn)業不屬于“限制”與“淘汰”類産(chǎn)業範疇，以及不屬于金融、類金融和房地産(chǎn)領域。“限制”與“淘汰”類産(chǎn)業劃定标準按照《國(guó)家發展改革委關于修改産(chǎn)業結構調整指導目錄（2019年本）的決定》及其後續政策規定。

第十條申請資金補償的不良貸款必須同時滿足以下條件：

　（一）符合本辦(bàn)法第三條關于普惠貸款的規定。

　（二）貸款合同中(zhōng)明确該筆(bǐ)貸款屬于無抵押、無質(zhì)押（本辦(bàn)法将知識産(chǎn)權質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押、環境權益抵質(zhì)押視為(wèi)無抵質(zhì)押）、無第三方擔保（本辦(bàn)法将借款人的法定代表人或實控人及其配偶連帶責任擔保、合作(zuò)政府性融資擔保機構擔保、合作(zuò)保險機構貸款保證保險視為(wèi)無第三方擔保）的貸款，且該筆(bǐ)貸款授信金額不超過1000萬元。

　（三）如同一年度有(yǒu)兩家或多(duō)家合作(zuò)銀行機構向同一借款人（本辦(bàn)法将小(xiǎo)微企業與其法定代表人或實控人視為(wèi)同一借款人）發放貸款，或一家合作(zuò)銀行機構向同一借款人多(duō)次發放貸款，則按貸款經受托管理(lǐ)機構登記入庫時間先後排序累計，同一年度内針對同一借款人可(kě)納入本辦(bàn)法申請資金補償的貸款總額累計不超過1000萬元。

　（四）該筆(bǐ)貸款必須用(yòng)于經營活動，不得用(yòng)于委托貸款、并購(gòu)貸款、民(mín)間借貸和投資資本市場等非經營性活動。

　（五）該筆(bǐ)貸款自2020年5月20日（含）發放且經受托管理(lǐ)機構登記入庫，按照國(guó)家金融監管部門規定劃分(fēn)的不良貸款。

　（六）合作(zuò)銀行機構對該筆(bǐ)不良貸款依法采取訴訟（含賦予強制執行效力公(gōng)證等）、仲裁等措施進行追索，且該法定裁判機構已出具(jù)生效法律文(wén)書或已立案超過30天，但無法收回或足額收回。

　（七）該筆(bǐ)不良貸款屬于政府性融資擔保或合作(zuò)保險機構貸款保證保險業務(wù)的，需合作(zuò)政府性融資擔保機構或合作(zuò)保險機構按合同完成對該筆(bǐ)不良貸款的代償。

　（八）該筆(bǐ)不良貸款未享受過廣州市其他(tā)級貸款風險補償政策。

第十一條年度資金補償基礎額度為(wèi)2億元、提升額度為(wèi)8億元，年度資金補償總額合計不超過10億元。補償标準和比例的計算方法：

　（一）同一年度可(kě)申請補償的不良貸款本金實際損失總額未超過4億元時，對每筆(bǐ)不良貸款本金損失給予補償的比例為(wèi)50%；同一年度可(kě)申請補償的不良貸款本金實際損失總額超過4億元時，對每筆(bǐ)不良貸款本金損失給予補償的比例為(wèi)2億元與該總額之比（百分(fēn)比精(jīng)确到小(xiǎo)數點後第2位數字）。

　（二）對2022年5月20日（含）後發放的貸款，按照本條第（一）款計算方法計算後補償比例不足50%的部分(fēn)，在提升額度範圍内給予提額補償。提額補償金額總額未超過8億元時，對每筆(bǐ)不良貸款本金實際損失以總比例50%為(wèi)限給予補償；提額補償金額總額超過8億元時，按照8億元與該總額之比（百分(fēn)比精(jīng)确到小(xiǎo)數點後第2位數字）确定提額補償比例。

　（三）針對綠色低碳、專精(jīng)特新(xīn)、鄉村振興及其他(tā)國(guó)家金融監管部門貨币政策工(gōng)具(jù)投向的重點領域，或市委、市政府支持的重點産(chǎn)業領域，經主管部門認定，該筆(bǐ)補償申請的不良貸款本金實際損失補償比例可(kě)提高至65%并參與補償計算。重點領域企業的認定工(gōng)作(zuò)由主管部門會同相關行業部門另行組織，以名(míng)單制的方式定期向社會公(gōng)布。

　（四）單一合作(zuò)銀行機構在當年申請補償的不良貸款本金實際損失總額達到該合作(zuò)銀行機構上年度經受托管理(lǐ)機構登記入庫的實際放款金額的2%時，主管部門及受托管理(lǐ)機構當年暫停受理(lǐ)該合作(zuò)銀行機構新(xīn)增補償申請。

第十二條鼓勵各區(qū)出台配套普惠貸款風險補償政策，與市風險補償機制聯動，加大對普惠貸款的支持引導力度。但對單筆(bǐ)申請資金補償的不良貸款，市風險補償機制、合作(zuò)政府性融資擔保或合作(zuò)保險機構代償以及區(qū)普惠貸款風險補償政策等合計補償比例不得超過該筆(bǐ)不良貸款本金的80%（對符合本辦(bàn)法第十一條第三款規定的不得超過85%）。對于超過上述比例的補償部分(fēn)，合作(zuò)銀行機構需參照獲得清收處置資金情形，向主管部門及受托管理(lǐ)機構報告，并将超過比例部分(fēn)退回至市财政。

第三章 管理(lǐ)職責與基本工(gōng)作(zuò)規程

第十三條主管部門職責如下：

　（一）負責風險補償機制運行監督管理(lǐ)，牽頭制定相關實施細則和重點領域的企業名(míng)單。

　（二）負責按程序申請風險補償機制年度财政資金預算和撥付補償資金。

　（三）負責開展受托管理(lǐ)機構遴選，并對受托管理(lǐ)機構進行管理(lǐ)考核，具(jù)體(tǐ)辦(bàn)法另行制定。　

　（四）會同國(guó)家金融監管部門駐粵機構指導受托管理(lǐ)機構開展合作(zuò)銀行機構遴選，并對合作(zuò)銀行機構進行管理(lǐ)考核，具(jù)體(tǐ)辦(bàn)法另行制定。

　（五）指導受托管理(lǐ)機構開展合作(zuò)政府性融資擔保機構及合作(zuò)保險機構遴選、設立合作(zuò)保險機構共保體(tǐ)，并對合作(zuò)政府性融資擔保機構、合作(zuò)保險機構進行管理(lǐ)考核，具(jù)體(tǐ)辦(bàn)法另行制定。

　（六）負責複審受托管理(lǐ)機構報送的合作(zuò)銀行機構不良貸款申報補償資料（以下簡稱申報補償資料），審定不良貸款補償名(míng)單，并監督指導合作(zuò)銀行機構及時盡責處置不良貸款，确保補償資金合法合規使用(yòng)。

第十四條主管部門有(yǒu)關工(gōng)作(zuò)流程如下：

　（一）掌握貸款數據：每月1日、16日分(fēn)别更新(xīn)掌握受托管理(lǐ)機構報送的貸款數據。

　（二）公(gōng)示季度不良貸款補償名(míng)單：收到受托管理(lǐ)機構報送的季度不良貸款申報補償資料後，于10個工(gōng)作(zuò)日内提出複審意見，通過複審後公(gōng)示7個工(gōng)作(zuò)日，公(gōng)示期結束後公(gōng)告納入不良貸款補償的名(míng)單。

　（三）審定年度不良貸款補償名(míng)單：每年3月底前，對受托管理(lǐ)機構報送的年度初審結果進行審定。

　（四）撥付補償資金：每年3月底前，按照廣州市金融發展專項資金管理(lǐ)辦(bàn)法的規定完成補償資金撥付。

　（五）監督指導處置不良貸款：監督指導合作(zuò)銀行機構在補償資金發放前及時追索所申報的不良貸款，并在獲得補償資金後繼續充分(fēn)履行追索和清收處置義務(wù)，及時将收回的清收處置資金以及超過本辦(bàn)法第十二條規定補償上限的風險補償資金退回市财政。

　（六）公(gōng)布已補償項目終結名(míng)單：收到受托管理(lǐ)機構報送的已補償項目終結申請資料後，于20個工(gōng)作(zuò)日内提出終結意見。通過審核後，公(gōng)示7個工(gōng)作(zuò)日。公(gōng)示期結束後，公(gōng)告終結的已獲資金補償的不良貸款項目名(míng)單。

　（七）監督績效評價：按年度對合作(zuò)銀行機構、合作(zuò)政府性融資擔保機構、合作(zuò)保險機構和受托管理(lǐ)機構進行财政資金使用(yòng)績效評價。

第十五條受托管理(lǐ)機構根據本辦(bàn)法和委托管理(lǐ)協議負責風險補償機制日常運營和管理(lǐ)，制定合作(zuò)銀行機構、合作(zuò)政府性融資擔保機構和合作(zuò)保險機構操作(zuò)規程。

第十六條委托管理(lǐ)費用(yòng)由基本管理(lǐ)費和績效管理(lǐ)費組成，具(jù)體(tǐ)費用(yòng)在受托管理(lǐ)機構管理(lǐ)考核辦(bàn)法中(zhōng)确定。

第四章 監督與管理(lǐ)

第十七條合作(zuò)銀行機構應按照相關規定與協議建立相關台賬制度，妥善保管申報補償資料以及原始票據單證以備查驗，對于已獲得資金補償的不良貸款，合作(zuò)銀行機構應建立清收處置台賬，并在每年4月、10月報送受托管理(lǐ)機構。合作(zuò)銀行機構在充分(fēn)履行追索義務(wù)和完成資産(chǎn)清收處置後，在收到所得清收處置資金（清收處置工(gōng)作(zuò)中(zhōng)取得的已扣除訴訟、仲裁等法定裁判活動規定收費後的全部資金）後10個工(gōng)作(zuò)日内報送受托管理(lǐ)機構，經複核通過後按程序将相應比例資金退回至市财政；對于發生本辦(bàn)法第十二條規定的情形，合作(zuò)銀行機構在獲得超過規定補償上限的風險補償資金後10個工(gōng)作(zuò)日内，将超過規定補償上限資金報送受托管理(lǐ)機構，經複核通過後按程序退回至市财政。返還資金最高不超過已獲得的補償資金。

第十八條合作(zuò)銀行機構未按有(yǒu)關規定準确對貸款風險分(fēn)類并申請獲得補償資金的，由主管部門按照相關規定與協議責令改正，對補正材料後仍未達到風險補償條件的，由主管部門按照相關規定與協議追回補償資金；存在提供虛假資料、冒領、截留、挪用(yòng)、擠占補償資金等違法違規行為(wèi)的，由主管部門按照相關規定與協議追回補償資金，要求受托管理(lǐ)機構取消合作(zuò)銀行機構資格，并依法追究有(yǒu)關人員法律責任；合作(zuò)銀行機構存在就同一筆(bǐ)不良貸款重複申請其他(tā)市級貸款風險補償政策的，或未及時将收回的清收處置資金和超過本辦(bàn)法第十二條規定補償上限的風險補償資金退回市财政的，由主管部門按照相關規定與協議責令改正，追回補償資金，并要求受托管理(lǐ)機構按照相關規定與協議取消合作(zuò)銀行機構資格，向市财政部門和其他(tā)市級、區(qū)級貸款風險補償政策主管部門進行通報。

第十九條合作(zuò)政府性融資擔保機構、合作(zuò)保險機構應按照相關規定與協議建立相關備案台賬、代償項目台賬，每月與合作(zuò)銀行機構、受托管理(lǐ)機構對賬。對于因合作(zuò)政府性融資擔保機構未及時上報國(guó)家融資擔保基金多(duō)層次風險分(fēn)擔體(tǐ)系備案導緻合作(zuò)銀行機構不良貸款項目無法代償的，或合作(zuò)保險機構未及時承保導緻無法代償的，由主管部門按照相關規定與協議責令改正或要求受托管理(lǐ)機構取消合作(zuò)政府性融資擔保機構、合作(zuò)保險機構資格；存在弄虛作(zuò)假、隐瞞事實真相、串通作(zuò)弊等行為(wèi)的，由主管部門要求受托管理(lǐ)機構按照相關規定與協議取消合作(zuò)政府性融資擔保機構、合作(zuò)保險機構資格，并依法追究有(yǒu)關人員法律責任。

第二十條受托管理(lǐ)機構存在弄虛作(zuò)假、隐瞞事實真相、串通作(zuò)弊等行為(wèi)的，由主管部門按照相關規定與協議取消受托管理(lǐ)機構資格，并依法追究有(yǒu)關人員法律責任。

第二十一條主管部門對受托管理(lǐ)機構執行風險補償機制的規範運作(zuò)、項目管理(lǐ)、政策宣導、社會效益、滿意度等事項進行年度績效評價和考核，績效考評不合格的，按照相關規定與協議取消受托管理(lǐ)機構資格，重新(xīn)遴選受托管理(lǐ)機構。

第二十二條主管部門指導受托管理(lǐ)機構對合作(zuò)銀行機構、合作(zuò)政府性融資擔保機構、合作(zuò)保險機構執行風險補償機制的規範運作(zuò)、項目管理(lǐ)、政策宣導、社會效益、滿意度等事項進行年度績效評價和考核，績效考評不合格的，要求受托管理(lǐ)機構按照相關規定與協議取消合作(zuò)銀行機構、合作(zuò)政府性融資擔保機構、合作(zuò)保險機構資格。

第五章 附則

第二十三條本辦(bàn)法所稱機制年度，為(wèi)每年5月20日至次年5月19日。

第二十四條本辦(bàn)法所稱在穗保險基礎設施，是指納入國(guó)家統籌監管的保險領域金融基礎設施及其在穗子公(gōng)司。

第二十五條本辦(bàn)法自印發之日起施行，有(yǒu)效期為(wèi)3年。