廣州市地方金融監督管理(lǐ)局關于印發

廣州市普惠貸款風險補償機制

管理(lǐ)辦(bàn)法（修訂）的通知

各有(yǒu)關單位：

《廣州市普惠貸款風險補償機制管理(lǐ)辦(bàn)法（修訂）》已經市人民(mín)政府同意，現印發給你們，請認真貫徹執行。執行中(zhōng)遇到的問題，請徑向我局反映。

廣州市地方金融監督管理(lǐ)局

2023年8月31日    

廣州市普惠貸款風險補償機制管理(lǐ)辦(bàn)法

（修訂）

第一章 總則

第一條為(wèi)深入貫徹習近平總書記關于金融工(gōng)作(zuò)重要論述精(jīng)神，全面貫徹國(guó)家、省關于發展普惠金融的決策部署，認真落實省委“1310”具(jù)體(tǐ)部署和市委“1312”思路舉措，緊緊圍繞服務(wù)實體(tǐ)經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務(wù)，根據《中(zhōng)共中(zhōng)央 國(guó)務(wù)院關于促進民(mín)營經濟發展壯大的意見》、《廣州市人民(mín)政府關于印發支持市場主體(tǐ)高質(zhì)量發展促進經濟運行率先整體(tǐ)好轉若幹措施的通知》（穗府〔2023〕4号）、《廣州市促進民(mín)營經濟發展壯大的若幹措施》有(yǒu)關要求，特制定本辦(bàn)法。

第二條本辦(bàn)法所稱風險補償機制是指每年在廣州市金融發展專項資金中(zhōng)安(ān)排一定專項經費，用(yòng)于引導合作(zuò)銀行機構加大對普惠型小(xiǎo)微企業貸款（簡稱普惠貸款）的支持，對合作(zuò)銀行機構符合本辦(bàn)法規定的上一機制年度不良貸款本金實際損失給予一定的補償，每年對所有(yǒu)合作(zuò)銀行機構的補償總額累計不超過10億元。

第三條本辦(bàn)法所稱普惠貸款是指單戶授信金額不超過1000萬元的小(xiǎo)微企業（含其法定代表人或實控人）及個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶經營性貸款。

第四條本辦(bàn)法所稱主管部門是指廣州市地方金融監督管理(lǐ)局（以下簡稱市地方金融監管局）。

第五條本辦(bàn)法所稱受托管理(lǐ)機構是指受主管部門委托承擔風險補償機制日常管理(lǐ)服務(wù)職責的機構。

第六條本辦(bàn)法所稱合作(zuò)銀行機構、合作(zuò)政府性融資擔保機構、合作(zuò)保險機構是指自願遵守本辦(bàn)法規定，并經受托管理(lǐ)機構公(gōng)開征集、擇優選定的銀行機構、政府性融資擔保機構、由在穗保險基礎設施以共保體(tǐ)形式整合的保險機構。

第七條風險補償機制的資金預算和使用(yòng)遵循“普惠高效、自主申報、精(jīng)準補償、獨立審查、風險分(fēn)擔、損失後補”的原則。

第二章 補償對象、條件與标準

第八條風險補償對象為(wèi)合作(zuò)銀行機構。

第九條适用(yòng)于本辦(bàn)法的借款人須同時滿足以下條件：

（一）借款人為(wèi)對廣州市經濟社會發展作(zuò)出實質(zhì)貢獻的小(xiǎo)微企業（含其法定代表人或實控人）、個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶。小(xiǎo)微企業劃定标準按照《工(gōng)業和信息化部 國(guó)家統計局 國(guó)家發展和改革委員會 财政部關于印發中(zhōng)小(xiǎo)企業劃型标準規定的通知》（工(gōng)信部聯企業〔2011〕300号）及其後續政策規定。

（二）所屬産(chǎn)業不屬于“限制”與“淘汰”類産(chǎn)業範疇，以及不屬于金融、類金融和房地産(chǎn)領域。“限制”與“淘汰”類産(chǎn)業劃定标準按照《國(guó)家發展改革委關于修改産(chǎn)業結構調整指導目錄（2019年本）的決定》及其後續政策規定。

第十條申請資金補償的不良貸款必須同時滿足以下條件：

（一）符合本辦(bàn)法第三條關于普惠貸款的規定。

（二）貸款合同中(zhōng)明确該筆(bǐ)貸款屬于無抵押、無質(zhì)押（本辦(bàn)法将知識産(chǎn)權質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押、環境權益抵質(zhì)押視為(wèi)無抵質(zhì)押）、無第三方擔保（本辦(bàn)法将借款人的法定代表人或實控人及其配偶連帶責任擔保、合作(zuò)政府性融資擔保機構擔保、合作(zuò)保險機構貸款保證保險視為(wèi)無第三方擔保）的貸款，且該筆(bǐ)貸款授信金額不超過1000萬元。

（三）如同一年度有(yǒu)兩家或多(duō)家合作(zuò)銀行機構向同一借款人（本辦(bàn)法将小(xiǎo)微企業與其法定代表人或實控人視為(wèi)同一借款人）發放貸款，或一家合作(zuò)銀行機構向同一借款人多(duō)次發放貸款，則按貸款經受托管理(lǐ)機構登記入庫時間先後排序累計，同一年度内針對同一借款人可(kě)納入本辦(bàn)法申請資金補償的貸款總額累計不超過1000萬元。

（四）該筆(bǐ)貸款必須用(yòng)于經營活動，不得用(yòng)于委托貸款、并購(gòu)貸款、民(mín)間借貸和投資資本市場等非經營性活動。

（五）該筆(bǐ)貸款自2020年5月20日（含）發放且經受托管理(lǐ)機構登記入庫，按照國(guó)家金融監管部門規定劃分(fēn)的不良貸款。

（六）合作(zuò)銀行機構對該筆(bǐ)不良貸款依法采取訴訟（含賦予強制執行效力公(gōng)證等）、仲裁等措施進行追索，且該法定裁判機構已出具(jù)生效法律文(wén)書或已立案超過30天，但無法收回或足額收回。

（七）該筆(bǐ)不良貸款屬于政府性融資擔保或合作(zuò)保險機構貸款保證保險業務(wù)的，需合作(zuò)政府性融資擔保機構或合作(zuò)保險機構按合同完成對該筆(bǐ)不良貸款的代償。

（八）該筆(bǐ)不良貸款未享受過廣州市其他(tā)市級貸款風險補償政策。

第十一條年度資金補償基礎額度為(wèi)2億元、提升額度為(wèi)8億元，年度資金補償總額合計不超過10億元。補償标準和比例的計算方法：

（一）同一年度可(kě)申請補償的不良貸款本金實際損失總額未超過4億元時，對每筆(bǐ)不良貸款本金損失給予補償的比例為(wèi)50%；同一年度可(kě)申請補償的不良貸款本金實際損失總額超過4億元時，對每筆(bǐ)不良貸款本金損失給予補償的比例為(wèi)2億元與該總額之比（百分(fēn)比精(jīng)确到小(xiǎo)數點後第2位數字）。

（二）對2022年5月20日（含）後發放的貸款，按照本條第（一）款計算方法計算後補償比例不足50%的部分(fēn)，在提升額度範圍内給予提額補償。提額補償金額總額未超過8億元時，對每筆(bǐ)不良貸款本金實際損失以總比例50%為(wèi)限給予補償；提額補償金額總額超過8億元時，按照8億元與該總額之比（百分(fēn)比精(jīng)确到小(xiǎo)數點後第2位數字）确定提額補償比例。

（三）針對綠色低碳、專精(jīng)特新(xīn)、鄉村振興及其他(tā)國(guó)家金融監管部門貨币政策工(gōng)具(jù)投向的重點領域，或市委、市政府支持的重點産(chǎn)業領域，經主管部門認定，該筆(bǐ)補償申請的不良貸款本金實際損失補償比例可(kě)提高至65%并參與補償計算。重點領域企業的認定工(gōng)作(zuò)由主管部門會同相關行業部門另行組織，以名(míng)單制的方式定期向社會公(gōng)布。

（四）單一合作(zuò)銀行機構在當年申請補償的不良貸款本金實際損失總額達到該合作(zuò)銀行機構上年度經受托管理(lǐ)機構登記入庫的實際放款金額的2%時，主管部門及受托管理(lǐ)機構當年暫停受理(lǐ)該合作(zuò)銀行機構新(xīn)增補償申請。

第十二條鼓勵各區(qū)出台配套普惠貸款風險補償政策，與市風險補償機制聯動，加大對普惠貸款的支持引導力度。但對單筆(bǐ)申請資金補償的不良貸款，市風險補償機制、合作(zuò)政府性融資擔保或合作(zuò)保險機構代償以及區(qū)普惠貸款風險補償政策等合計補償比例不得超過該筆(bǐ)不良貸款本金的80%（對符合本辦(bàn)法第十一條第三款規定的不得超過85%）。對于超過上述比例的補償部分(fēn)，合作(zuò)銀行機構需參照獲得清收處置資金情形，向主管部門及受托管理(lǐ)機構報告，并将超過比例部分(fēn)退回至市财政。

第三章 管理(lǐ)職責與基本工(gōng)作(zuò)規程

　　第十三條主管部門職責如下：

（一）負責風險補償機制運行監督管理(lǐ)，牽頭制定相關實施細則和重點領域的企業名(míng)單。

（二）負責按程序申請風險補償機制年度财政資金預算和撥付補償資金。

（三）負責開展受托管理(lǐ)機構遴選，并對受托管理(lǐ)機構進行管理(lǐ)考核，具(jù)體(tǐ)辦(bàn)法另行制定。　

　　（四）會同國(guó)家金融監管部門駐粵機構指導受托管理(lǐ)機構開展合作(zuò)銀行機構遴選，并對合作(zuò)銀行機構進行管理(lǐ)考核，具(jù)體(tǐ)辦(bàn)法另行制定。

　　  （五）指導受托管理(lǐ)機構開展合作(zuò)政府性融資擔保機構及合作(zuò)保險機構遴選、設立合作(zuò)保險機構共保體(tǐ)，并對合作(zuò)政府性融資擔保機構、合作(zuò)保險機構進行管理(lǐ)考核，具(jù)體(tǐ)辦(bàn)法另行制定。

（六）負責複審受托管理(lǐ)機構報送的合作(zuò)銀行機構不良貸款申報補償資料（以下簡稱申報補償資料），審定不良貸款補償名(míng)單，并監督指導合作(zuò)銀行機構及時盡責處置不良貸款，确保補償資金合法合規使用(yòng)。

　　第十四條主管部門有(yǒu)關工(gōng)作(zuò)流程如下：

　　（一）掌握貸款數據：每月1日、16日分(fēn)别更新(xīn)掌握受托管理(lǐ)機構報送的貸款數據。

（二）公(gōng)示季度不良貸款補償名(míng)單：收到受托管理(lǐ)機構報送的季度不良貸款申報補償資料後，于10個工(gōng)作(zuò)日内提出複審意見，通過複審後公(gōng)示7個工(gōng)作(zuò)日，公(gōng)示期結束後公(gōng)告納入不良貸款補償的名(míng)單。

　　（三）審定年度不良貸款補償名(míng)單：每年3月底前，對受托管理(lǐ)機構報送的年度初審結果進行審定。

（四）撥付補償資金：每年3月底前，按照廣州市金融發展專項資金管理(lǐ)辦(bàn)法的規定完成補償資金撥付。

（五）監督指導處置不良貸款：監督指導合作(zuò)銀行機構在補償資金發放前及時追索所申報的不良貸款，并在獲得補償資金後繼續充分(fēn)履行追索和清收處置義務(wù)，及時将收回的清收處置資金以及超過本辦(bàn)法第十二條規定補償上限的風險補償資金退回市财政。

（六）公(gōng)布已補償項目終結名(míng)單：收到受托管理(lǐ)機構報送的已補償項目終結申請資料後，于20個工(gōng)作(zuò)日内提出終結意見。通過審核後，公(gōng)示7個工(gōng)作(zuò)日。公(gōng)示期結束後，公(gōng)告終結的已獲資金補償的不良貸款項目名(míng)單。

（七）監督績效評價：按年度對合作(zuò)銀行機構、合作(zuò)政府性融資擔保機構、合作(zuò)保險機構和受托管理(lǐ)機構進行财政資金使用(yòng)績效評價。

第十五條受托管理(lǐ)機構根據本辦(bàn)法和委托管理(lǐ)協議負責風險補償機制日常運營和管理(lǐ)，制定合作(zuò)銀行機構、合作(zuò)政府性融資擔保機構和合作(zuò)保險機構操作(zuò)規程。

第十六條委托管理(lǐ)費用(yòng)由基本管理(lǐ)費和績效管理(lǐ)費組成，具(jù)體(tǐ)費用(yòng)在受托管理(lǐ)機構管理(lǐ)考核辦(bàn)法中(zhōng)确定。

第四章 監督與管理(lǐ)

第十七條合作(zuò)銀行機構應按照相關規定與協議建立相關台賬制度，妥善保管申報補償資料以及原始票據單證以備查驗，對于已獲得資金補償的不良貸款，合作(zuò)銀行機構應建立清收處置台賬，并在每年4月、10月報送受托管理(lǐ)機構。合作(zuò)銀行機構在充分(fēn)履行追索義務(wù)和完成資産(chǎn)清收處置後，在收到所得清收處置資金（清收處置工(gōng)作(zuò)中(zhōng)取得的已扣除訴訟、仲裁等法定裁判活動規定收費後的全部資金）後10個工(gōng)作(zuò)日内報送受托管理(lǐ)機構，經複核通過後按程序将相應比例資金退回至市财政；對于發生本辦(bàn)法第十二條規定的情形，合作(zuò)銀行機構在獲得超過規定補償上限的風險補償資金後10個工(gōng)作(zuò)日内，将超過規定補償上限資金報送受托管理(lǐ)機構，經複核通過後按程序退回至市财政。返還資金最高不超過已獲得的補償資金。

第十八條合作(zuò)銀行機構未按有(yǒu)關規定準确對貸款風險分(fēn)類并申請獲得補償資金的，由主管部門按照相關規定與協議責令改正，對補正材料後仍未達到風險補償條件的，由主管部門按照相關規定與協議追回補償資金；存在提供虛假資料、冒領、截留、挪用(yòng)、擠占補償資金等違法違規行為(wèi)的，由主管部門按照相關規定與協議追回補償資金，要求受托管理(lǐ)機構取消合作(zuò)銀行機構資格，并依法追究有(yǒu)關人員法律責任；合作(zuò)銀行機構存在就同一筆(bǐ)不良貸款重複申請其他(tā)市級貸款風險補償政策的，或未及時将收回的清收處置資金和超過本辦(bàn)法第十二條規定補償上限的風險補償資金退回市财政的，由主管部門按照相關規定與協議責令改正，追回補償資金，并要求受托管理(lǐ)機構按照相關規定與協議取消合作(zuò)銀行機構資格，向市财政部門和其他(tā)市級、區(qū)級貸款風險補償政策主管部門進行通報。

第十九條合作(zuò)政府性融資擔保機構、合作(zuò)保險機構應按照相關規定與協議建立相關備案台賬、代償項目台賬，每月與合作(zuò)銀行機構、受托管理(lǐ)機構對賬。對于因合作(zuò)政府性融資擔保機構未及時上報國(guó)家融資擔保基金多(duō)層次風險分(fēn)擔體(tǐ)系備案導緻合作(zuò)銀行機構不良貸款項目無法代償的，或合作(zuò)保險機構未及時承保導緻無法代償的，由主管部門按照相關規定與協議責令改正或要求受托管理(lǐ)機構取消合作(zuò)政府性融資擔保機構、合作(zuò)保險機構資格；存在弄虛作(zuò)假、隐瞞事實真相、串通作(zuò)弊等行為(wèi)的，由主管部門要求受托管理(lǐ)機構按照相關規定與協議取消合作(zuò)政府性融資擔保機構、合作(zuò)保險機構資格，并依法追究有(yǒu)關人員法律責任。

第二十條受托管理(lǐ)機構存在弄虛作(zuò)假、隐瞞事實真相、串通作(zuò)弊等行為(wèi)的，由主管部門按照相關規定與協議取消受托管理(lǐ)機構資格，并依法追究有(yǒu)關人員法律責任。

第二十一條主管部門對受托管理(lǐ)機構執行風險補償機制的規範運作(zuò)、項目管理(lǐ)、政策宣導、社會效益、滿意度等事項進行年度績效評價和考核，績效考評不合格的，按照相關規定與協議取消受托管理(lǐ)機構資格，重新(xīn)遴選受托管理(lǐ)機構。

第二十二條主管部門指導受托管理(lǐ)機構對合作(zuò)銀行機構、合作(zuò)政府性融資擔保機構、合作(zuò)保險機構執行風險補償機制的規範運作(zuò)、項目管理(lǐ)、政策宣導、社會效益、滿意度等事項進行年度績效評價和考核，績效考評不合格的，要求受托管理(lǐ)機構按照相關規定與協議取消合作(zuò)銀行機構、合作(zuò)政府性融資擔保機構、合作(zuò)保險機構資格。

第五章 附則

第二十三條本辦(bàn)法所稱機制年度，為(wèi)每年5月20日至次年5月19日。

第二十四條本辦(bàn)法所稱在穗保險基礎設施，是指納入國(guó)家統籌監管的保險領域金融基礎設施及其在穗子公(gōng)司。

第二十五條本辦(bàn)法自印發之日起施行，有(yǒu)效期為(wèi)3年。