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廣州市企業轉貸服務(wù)中(zhōng)心管理(lǐ)辦(bàn)法

來源:廣州市地方金融監督管理(lǐ)局 發布日期:2020-03-06 分(fēn)享到:

關于印發《廣州市企業轉貸服務(wù)中(zhōng)心管理(lǐ)辦(bàn)法》的通知

各有(yǒu)關單位:

為(wèi)落實《廣州市堅決打赢新(xīn)冠肺炎疫情防控阻擊戰努力實現全年經濟社會發展目标任務(wù)若幹措施》(穗府規〔20202号)關于建立廣州市應急轉貸機制的要求,我局牽頭研究設立廣州市企業轉貸服務(wù)中(zhōng)心,為(wèi)我市實體(tǐ)經濟提供流動性支持,積極化解企業資金周轉困難。現将《廣州市企業轉貸服務(wù)中(zhōng)心管理(lǐ)辦(bàn)法》印發你們,請認真貫徹實施。實施中(zhōng)遇到的具(jù)體(tǐ)問題,請徑向我局反映。

 

                                                   廣州市地方金融監督管理(lǐ)局

                       202035

 

 

廣州市企業轉貸服務(wù)中(zhōng)心管理(lǐ)辦(bàn)法

 

第一章總則

第一條為(wèi)貫徹落實《國(guó)務(wù)院辦(bàn)公(gōng)廳關于進一步激發民(mín)間有(yǒu)效投資活力促進經濟持續健康發展的指導意見》(國(guó)辦(bàn)發〔201739号)、《廣東省政府辦(bàn)公(gōng)廳關于促進民(mín)營經濟高質(zhì)量發展的若幹政策措施》(粵辦(bàn)法〔201843号)、《廣州人民(mín)銀行等五部門關于加強金融支持廣州市民(mín)營企業發展的實施意見》、《廣東省支持中(zhōng)小(xiǎo)企業融資的若幹政策措施》(粵金監〔201958号)、《廣州市堅決打赢新(xīn)冠肺炎疫情防控阻擊戰努力實現全年經濟社會發展目标任務(wù)若幹措施》(穗府規〔20202号)等文(wén)件精(jīng)神,支持企業發展,緩解企業短期資金周轉壓力,有(yǒu)效防止和化解企業資金鏈斷裂風險,特設立廣州市企業轉貸服務(wù)中(zhōng)心。為(wèi)規範企業轉貸服務(wù)中(zhōng)心的經營和管理(lǐ),結合我市實際,制定本辦(bàn)法。

第二條本辦(bàn)法所指企業轉貸服務(wù)中(zhōng)心(以下簡稱轉貸中(zhōng)心)是指為(wèi)廣州市符合銀行信貸條件、還貸出現流動性暫時困難的企業還貸、續貸提供短期周轉資金服務(wù)的中(zhōng)心。

第三條本市行政區(qū)域内,符合規定條件的企業申請合作(zuò)銀行的貸款轉貸服務(wù),适用(yòng)本辦(bàn)法(項目貸款、表外業務(wù)融資等除外)。轉貸中(zhōng)心旨在為(wèi)企業提供更高效、更優惠、更透明的轉貸資金服務(wù)支持,不斷降低融資成本。

第四條由廣州市地方金融監督管理(lǐ)局牽頭協調相關監管部門,對轉貸中(zhōng)心運營和管理(lǐ)進行政策指導和監督,定期聽取轉貸中(zhōng)心運行情況報告,決定重大事項,協調解決運行中(zhōng)的重大問題。

第五條本辦(bàn)法所稱合作(zuò)銀行是與轉貸中(zhōng)心簽署合作(zuò)協議,并利用(yòng)轉貸中(zhōng)心為(wèi)其授信企業提供轉貸服務(wù)的銀行。

第六條轉貸資金來源為(wèi)合作(zuò)機構,本辦(bàn)法所稱合作(zuò)機構是指有(yǒu)意願為(wèi)廣州市企業提供轉貸資金并與轉貸中(zhōng)心簽署合作(zuò)協議的法人主體(tǐ)。

第七條廣州金融發展服務(wù)中(zhōng)心(以下簡稱廣州金服)負責轉貸中(zhōng)心的日常運營,履行下列職責:

(一)制定實施方案和管理(lǐ)細則,接受市地方金融監管局監督;

(二)負責轉貸中(zhōng)心信息登記、審核、發布、跟進、歸檔;

(三)确定合作(zuò)銀行及合作(zuò)機構;

(四)每季度報送轉貸中(zhōng)心運行情況;

(五)市地方金融監管局确定的其他(tā)職責。

轉貸業務(wù)正常開展後,應适時成立廣州市企業轉貸服務(wù)中(zhōng)心有(yǒu)限公(gōng)司,将以上業務(wù)公(gōng)司化、市場化、标準化運作(zuò)。

  1. 第八條 轉貸業務(wù)管理(lǐ)遵循“政府引導、市場運作(zuò)、突出重點、注重實效、專款專用(yòng)、封閉運行”的原則。

  2. 第二章 運營規則

第九條轉貸資金使用(yòng)對象為(wèi)在廣州市轄區(qū)内,與合作(zuò)銀行存在借貸關系且正常經營的企業或其他(tā)經營主體(tǐ)。具(jù)體(tǐ)條件如下

(一)在廣州市[含區(qū)、縣(市)]稅務(wù)局登記和納稅的獨立法人主體(tǐ);

(二)企業符合《關于印發中(zhōng)小(xiǎo)企業劃型标準規定的通知》(工(gōng)信部聯企業[2011]300号)規定的中(zhōng)小(xiǎo)微型企業标準;

(三)經營客戶為(wèi)符合銀行個人經營貸款政策的、具(jù)有(yǒu)完全民(mín)事行為(wèi)能(néng)力的個體(tǐ)經營、個人獨資企業經營、個人合夥經營、參與有(yǒu)限責任公(gōng)司的主要合夥人或主要自然人股東;

(四)管理(lǐ)規範,财務(wù)管理(lǐ)制度和會計核算體(tǐ)系健全。

有(yǒu)銀行貸款逾期、有(yǒu)銀行欠息未還的,企業或法定代表人、實際控制人有(yǒu)不良信用(yòng)記錄或法院未審結糾紛被執行案件的企業或其他(tā)經營主體(tǐ),不得通過中(zhōng)心開展轉貸業務(wù)。

第十條轉貸資金須用(yòng)于與合作(zuò)銀行開展企業還貸、續貸業務(wù)的臨時周轉,不得用(yòng)于其他(tā)用(yòng)途。經營客戶提出申請使用(yòng)的轉貸資金,必須用(yòng)于償還、續貸投入到企業正常生産(chǎn)經營的個人生産(chǎn)經營類貸款。

第十一條轉貸中(zhōng)心遵循“公(gōng)開、公(gōng)平和公(gōng)正”的原則負責轉貸中(zhōng)心信息登記、審核、發布,按照“價格優先、時間優先”的市場化原則匹配轉貸資金,轉貸資金利率不得高于法律保護的利率标準。

第十二條為(wèi)确保轉貸資金安(ān)全,轉貸中(zhōng)心可(kě)根據實際情況,要求申請使用(yòng)轉貸資金的企業或經營客戶提供相應的擔保措施。

第十三條轉貸中(zhōng)心與合作(zuò)銀行簽訂轉貸資金托管協議,并在合作(zuò)銀行開立專用(yòng)賬戶,指定為(wèi)專用(yòng)托管賬戶,明确托管賬戶為(wèi)轉貸資金唯一合法受托支付賬戶,專用(yòng)于開展轉貸業務(wù),實現專款專用(yòng)、封閉運行、風險隔離。

第三章合作(zuò)銀行及合作(zuò)機構

第十四條合作(zuò)銀行應與轉貸中(zhōng)心簽署轉貸業務(wù)合作(zuò)協議,轉貸前應出具(jù)《轉貸承諾函》,并由轉貸中(zhōng)心在該銀行開設廣州市企業轉貸服務(wù)中(zhōng)心專用(yòng)賬戶。

第十五條合作(zuò)機構應為(wèi)轉貸中(zhōng)心配備專業服務(wù)團隊,并為(wèi)轉貸中(zhōng)心提供轉貸資金,資金來源必須合法合規。合作(zuò)機構應具(jù)備以下條件:

(一)符合國(guó)家法律法規要求,具(jù)有(yǒu)放貸資質(zhì)的法人企業。

(二)持續經營2年以上;

(三)實收注冊資本金人民(mín)币1億元以上;

(四)有(yǒu)健全的組織機構、内部控制和風險管理(lǐ)制度;

(五)有(yǒu)條件為(wèi)轉貸資金配備專業團隊。

第十六條轉貸中(zhōng)心負責對合作(zuò)機構的盡職調查和審核,與合作(zuò)機構簽署合作(zuò)協議。根據合作(zuò)機構的需要,向合作(zuò)機構提供轉貸企業征信報告。合作(zuò)銀行不能(néng)正常續貸的,做好協助合作(zuò)機構與合作(zuò)銀行溝通,落實轉貸企業抵質(zhì)押手續等服務(wù)工(gōng)作(zuò)。

第十七條轉貸中(zhōng)心、合作(zuò)銀行、合作(zuò)機構均有(yǒu)義務(wù)對轉貸資金進行宣傳與推廣,以便幫助更多(duō)的企業降低融資成本。

第四章實施流程

第十八條接受申請。企業需在規定時間内向原貸款銀行提出續貸和使用(yòng)轉貸資金的申請,銀行同意續貸的,由銀行向轉貸中(zhōng)心提交企業使用(yòng)轉貸資金的申請。

第十九條登記、發布及确定參與機構。轉貸中(zhōng)心對企業使用(yòng)轉貸資金的申請進行登記及要素審查後,對合作(zuò)機構進行發布,按第十一條原則确定匹配轉貸資金的合作(zuò)機構。

第二十條資金撥付。合作(zuò)機構提供轉貸資金償還企業到期貸款,合作(zuò)銀行在規定時間内為(wèi)企業辦(bàn)結續貸手續,新(xīn)下放的續貸資金用(yòng)以償還企業向合作(zuò)機構借用(yòng)的轉貸資金。資金撥付通過轉貸中(zhōng)心在合作(zuò)銀行開設的指定專用(yòng)賬戶實施。

第二十一條資料歸檔。轉貸業務(wù)完成後,轉貸中(zhōng)心将相關資料立卷歸檔。原則上保存時限不少于3年。

第五章監督管理(lǐ)

第二十二條轉貸中(zhōng)心應依法依規開展轉貸工(gōng)作(zuò),建立和完善會計管理(lǐ)制度,并報市地方金融監管局備案。對轉貸資金實行全程跟蹤管理(lǐ);建立轉貸資金需求企業預警制度,及時掌握企業運營情況,防範資金風險。同時,轉貸中(zhōng)心應嚴格按照有(yǒu)關程序辦(bàn)理(lǐ)核準手續,督促合作(zuò)銀行盡快辦(bàn)理(lǐ)轉貸手續,提高資金使用(yòng)效率。

第二十三條轉貸中(zhōng)心接受市地方金融監管局監督管理(lǐ),每月報送情況簡報。對逾期不能(néng)歸還轉貸款情況要詳細分(fēn)析原因,并及時上報處置方案。

第二十四條合作(zuò)機構要依法合規開展企業轉貸業務(wù),不得向社會公(gōng)衆募集資金用(yòng)于轉貸,一經發現存在違規行為(wèi),終止合作(zuò),并将相關線(xiàn)索提交至有(yǒu)關監管部門依法處理(lǐ)。

第二十五條合作(zuò)銀行應審慎落實企業續貸手續,對同意續貸且出具(jù)承諾函的企業,承擔足額按期續貸責任,對未按時足額續貸、導緻轉貸資金不能(néng)及時歸還的,承擔相應的法律責任。

第二十六條申請企業采取虛報、瞞報、騙取轉貸資金的,一經發現,将被納入轉貸中(zhōng)心黑名(míng)單,不再受理(lǐ)轉貸資金申請;構成犯罪的,移送司法部門依法處置。

第二十七條廣州市地方金融監督管理(lǐ)局等相關部門每年對轉貸中(zhōng)心運行狀況及效果進行監督和評價。對于相關單位和個人弄虛作(zuò)假、審查把關不嚴、違反規定程序辦(bàn)理(lǐ)轉貸資金的,按照有(yǒu)關規定予以處理(lǐ);涉嫌犯罪的,移送司法部門依法追究其法律責任。

第六章附則

第二十八條本管理(lǐ)辦(bàn)法由廣州市地方金融監督管理(lǐ)局負責制定、解釋及修訂。

第二十九條本管理(lǐ)辦(bàn)法自印發之日起施行。在實施過程中(zhōng),如遇政策調整或實施條件發生重大變化,将根據實際情況依法依規啓動修訂程序。

 

 

公(gōng)開方式:主動公(gōng)開

州市地方金融監督管理(lǐ)局辦(bàn)公(gōng)室        2020年3月5日印發

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