第一章 總則

第一條 為(wèi)貫徹落實《國(guó)務(wù)院辦(bàn)公(gōng)廳關于進一步激發民(mín)間有(yǒu)效投資活力促進經濟持續健康發展的指導意見》（國(guó)辦(bàn)發〔2017〕39号）、《中(zhōng)共廣東省委辦(bàn)公(gōng)廳 廣東省人民(mín)政府辦(bàn)公(gōng)廳關于促進民(mín)營經濟高質(zhì)量發展的若幹政策措施》（粵辦(bàn)發〔2018〕43号）、《廣州市人民(mín)政府關于印發廣州市堅決打赢新(xīn)冠肺炎疫情防控阻擊戰努力實現全年經濟社會發展目标任務(wù)若幹措施的通知》（穗府規〔2020〕2号）、《廣州市地方金融監督管理(lǐ)局 中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行廣州分(fēn)行營業管理(lǐ)部 中(zhōng)共廣州市委統戰部 廣州市工(gōng)業和信息化局 廣州市科(kē)學(xué)技(jì )術局 廣州市工(gōng)商(shāng)業聯合會 國(guó)家稅務(wù)總局廣州市稅務(wù)局關于加強金融支持廣州市民(mín)營企業發展的實施意見（修訂）》（穗金融規〔2020〕2号）等文(wén)件精(jīng)神，支持企業發展，緩解企業短期資金周轉壓力，有(yǒu)效防止和化解企業尤其是中(zhōng)小(xiǎo)微企業資金鏈斷裂風險，降低企業轉貸融資成本，設立廣州市企業轉貸服務(wù)中(zhōng)心（以下簡稱轉貸服務(wù)中(zhōng)心）。為(wèi)規範轉貸服務(wù)中(zhōng)心的經營和管理(lǐ)，結合實際情況，制定本辦(bàn)法。

第二條 轉貸服務(wù)中(zhōng)心針對廣州市行政區(qū)域内符合銀行信貸條件且還貸出現流動性暫時困難的企業或經營者的還貸、續貸需求，推介具(jù)備資質(zhì)的法人機構為(wèi)上述企業或經營者提供短期周轉資金或短期增信支持，旨在為(wèi)企業或經營者提供更高效、優惠、透明的轉貸服務(wù)，降低融資成本，并依托轉貸服務(wù)積極探索各類普惠金融服務(wù)，進一步提高對廣州轄區(qū)企業普惠金融支持效果。

轉貸服務(wù)包括原行轉貸服務(wù)和跨行轉貸服務(wù)。原行轉貸服務(wù)是指轉貸服務(wù)中(zhōng)心為(wèi)企業或經營者在同一金融機構前後兩筆(bǐ)貸款提供周轉支持服務(wù)；跨行轉貸服務(wù)是指轉貸服務(wù)中(zhōng)心為(wèi)企業或經營者在不同金融機構前後兩筆(bǐ)貸款提供周轉支持服務(wù)。轉貸服務(wù)遵循“政府引導、市場運作(zuò)、突出重點、注重實效、專款專用(yòng)、封閉運行”原則開展。

第三條 廣州市地方金融監督管理(lǐ)局（以下簡稱市地方金融監管局）支持轉貸服務(wù)中(zhōng)心做優做強，定期聽取轉貸服務(wù)中(zhōng)心運行情況報告，協調相關監管部門對轉貸服務(wù)中(zhōng)心運營和管理(lǐ)進行指導。

第四條 廣州金融發展服務(wù)中(zhōng)心有(yǒu)限公(gōng)司（以下簡稱廣州金服）負責轉貸服務(wù)中(zhōng)心的日常運營，履行以下職責：

（一）制定轉貸服務(wù)中(zhōng)心管理(lǐ)細則；

（二）負責轉貸服務(wù)中(zhōng)心的信息登記、審核、發布、跟進、歸檔等工(gōng)作(zuò)；

（三）确定合作(zuò)銀行、合作(zuò)機構及增信機構參與轉貸業務(wù)的資格；

（四）每月向市地方金融監管局報告轉貸服務(wù)中(zhōng)心運行情況。

轉貸業務(wù)正常開展後，适時成立廣州市企業轉貸服務(wù)中(zhōng)心有(yǒu)限公(gōng)司，将轉貸服務(wù)業務(wù)公(gōng)司化、市場化、規範化運作(zuò)。

第五條 廣州市行政區(qū)域内符合本辦(bàn)法第七條及相關銀行内部操作(zuò)細則規定條件的企業或經營者，通過轉貸服務(wù)中(zhōng)心平台申請轉貸服務(wù)适用(yòng)本辦(bàn)法（項目貸款、表外業務(wù)融資貸款等除外）。

第六條 本辦(bàn)法所稱合作(zuò)銀行是指與轉貸服務(wù)中(zhōng)心簽署合作(zuò)協議，通過轉貸服務(wù)中(zhōng)心提供的居間服務(wù)為(wèi)其授信企業或經營者提供信貸服務(wù)的銀行；合作(zuò)機構是指具(jù)有(yǒu)放貸資質(zhì)且有(yǒu)意願為(wèi)廣州市企業或經營者提供轉貸資金并與轉貸服務(wù)中(zhōng)心簽署合作(zuò)協議的法人主體(tǐ)，轉貸資金來源于合作(zuò)機構；增信機構是指與轉貸服務(wù)中(zhōng)心簽署合作(zuò)協議，為(wèi)企業或經營者提供短期履約保險或擔保函等增信措施的财産(chǎn)保險公(gōng)司或融資性擔保公(gōng)司。

第二章 運營規則

第七條 本辦(bàn)法所涉轉貸服務(wù)的使用(yòng)對象為(wèi)與廣州市轄區(qū)内合作(zuò)銀行存在借貸關系且正常經營的企業或經營者。具(jù)體(tǐ)條件如下：

（一）在廣州市轄區(qū)内稅務(wù)機關登記、納稅的獨立法人主體(tǐ)；

（二）經營者是指符合銀行個人經營貸款政策、具(jù)有(yǒu)完全民(mín)事行為(wèi)能(néng)力的個體(tǐ)經營、個人獨資企業經營、個人合夥經營、參與有(yǒu)限責任公(gōng)司的主要合夥人或主要自然人股東；

（三）管理(lǐ)規範，财務(wù)管理(lǐ)制度和會計核算體(tǐ)系健全。

轉貸服務(wù)中(zhōng)心不得為(wèi)存在銀行貸款逾期、銀行欠息未還、有(yǒu)不良信用(yòng)記錄、法院未審結糾紛、被列入失信被執行人、被限制高消費、被列入異常名(míng)錄等情形的企業或經營者，提供轉貸服務(wù)。

第八條 合作(zuò)機構出借的轉貸資金或合作(zuò)銀行基于轉貸業務(wù)發放的新(xīn)貸款應專款專用(yòng)，上述資金須用(yòng)于企業或經營者與合作(zuò)銀行開展企業還貸、續貸的臨時周轉，不得用(yòng)于其他(tā)用(yòng)途。經營者基于轉貸需求提出申請而獲得合作(zuò)機構出借的轉貸資金或合作(zuò)銀行發放的新(xīn)貸款，必須用(yòng)于償還、續貸投入到企業正常生産(chǎn)經營的個人生産(chǎn)經營類貸款。

第九條 轉貸服務(wù)中(zhōng)心遵循“公(gōng)開、公(gōng)平、公(gōng)正”原則負責轉貸需求信息的登記、審核和發布。

對于轉貸資金服務(wù)，轉貸服務(wù)中(zhōng)心按照“渠道優先、價格優先、時間優先”市場化原則匹配轉貸資金供需雙方。合作(zuò)機構收取的資金使用(yòng)費利率不得高于法律規限及轉貸業務(wù)相關管理(lǐ)辦(bàn)法規定的費用(yòng)标準。

對于短期增信支持服務(wù)，轉貸服務(wù)中(zhōng)心根據增信機構在合作(zuò)銀行内擔保額度及過往業務(wù)開展等情況，為(wèi)企業或經營者推薦适合的增信機構。增信機構收取的增信服務(wù)費費率不得高于法律規限及轉貸業務(wù)相關管理(lǐ)辦(bàn)法規定的費用(yòng)标準。

第十條 為(wèi)确保轉貸業務(wù)過程中(zhōng)各類資金安(ān)全，轉貸服務(wù)中(zhōng)心可(kě)根據實際情況,要求申請轉貸服務(wù)的企業或經營者提供相應的擔保措施。

第十一條 轉貸服務(wù)中(zhōng)心在合作(zuò)銀行開立廣州市企業轉貸服務(wù)中(zhōng)心轉貸業務(wù)專用(yòng)賬戶（以下簡稱為(wèi)專用(yòng)賬戶）。明确專用(yòng)賬戶為(wèi)轉貸業務(wù)相關資金唯一合法受托支付賬戶，專用(yòng)于開展轉貸業務(wù)，實現專款專用(yòng)、封閉運行、風險隔離。

第三章 合作(zuò)銀行、合作(zuò)機構、增信機構

第十二條 合作(zuò)銀行應與轉貸服務(wù)中(zhōng)心簽署轉貸業務(wù)合作(zuò)協議。合作(zuò)銀行應按照本辦(bàn)法及相關文(wén)件規定及時處理(lǐ)企業或經營者提交的提前還款申請，并按需出具(jù)《轉貸承諾函》、《劃款通知書》及貸款結清證明等文(wén)件。

第十三條 合作(zuò)機構應為(wèi)轉貸業務(wù)配備專業服務(wù)團隊，提供來源合法合規的轉貸資金。合作(zuò)機構應具(jù)備以下條件：

（一）符合國(guó)家法律法規要求，屬小(xiǎo)額貸款公(gōng)司、典當行等具(jù)有(yǒu)放貸資質(zhì)的法人企業；

（二）實收注冊資本金人民(mín)币1億元以上;


（三）具(jù)有(yǒu)健全的組織機構、内部控制和風險管理(lǐ)制度;

（四）有(yǒu)條件為(wèi)轉貸業務(wù)配備專業團隊。


第十四條 增信機構應為(wèi)轉貸業務(wù)配備專業服務(wù)團隊。增信機構應具(jù)備以下條件：

（一）符合國(guó)家法律法規要求，具(jù)有(yǒu)監管部門發放的《經營保險業務(wù)許可(kě)證》或《融資擔保業務(wù)經營許可(kě)證》的法人企業；

（二）具(jù)有(yǒu)健全的組織機構、内部控制和風險管理(lǐ)制度；

（三）有(yǒu)條件為(wèi)轉貸業務(wù)配備專業團隊。

第十五條 轉貸服務(wù)中(zhōng)心負責對合作(zuò)機構、增信機構進行盡職調查和資格審核，與合作(zuò)機構、增信機構簽署合作(zuò)協議，并公(gōng)示符合條件的合作(zuò)機構、增信機構名(míng)單。根據合作(zuò)機構、增信機構需要，向其提供企業或經營者征信報告。

第十六條 合作(zuò)銀行不能(néng)正常續貸的，轉貸服務(wù)中(zhōng)心需協助合作(zuò)機構、增信機構與合作(zuò)銀行溝通。合作(zuò)機構、增信機構與合作(zuò)銀行應積極通過協商(shāng)、訴訟、仲裁等途徑解決相關糾紛。

第十七條 轉貸服務(wù)中(zhōng)心、合作(zuò)銀行、合作(zuò)機構、增信機構均有(yǒu)義務(wù)對轉貸業務(wù)進行宣傳推廣，幫助更多(duō)的企業或經營者享受轉貸服務(wù)，降低融資成本，緩解資金周轉壓力。

第四章 轉貸服務(wù)實施流程

第十八條 原行轉貸服務(wù)實施流程：

（一）發起申請。企業或經營者需在規定時間内向轉貸服務(wù)中(zhōng)心和原貸款銀行提出續貸和使用(yòng)轉貸資金的申請。原貸款銀行同意後，負責将相關資料文(wén)件遞交至轉貸服務(wù)中(zhōng)心。

（二）登記、發布及确定合作(zuò)機構。轉貸服務(wù)中(zhōng)心對企業或經營者的申請進行登記及對要素形式審查後，向合作(zuò)機構進行發布，按本辦(bàn)法第九條規定确定匹配合作(zuò)機構。

（三）資金撥付。合作(zuò)機構提供轉貸資金償還企業到期貸款，合作(zuò)銀行在規定時間内為(wèi)企業辦(bàn)結續貸手續，新(xīn)下放的續貸資金用(yòng)于償還企業向合作(zuò)機構借用(yòng)的轉貸資金。資金撥付通過轉貸服務(wù)中(zhōng)心專用(yòng)賬戶實施。

（四）資料歸檔。轉貸業務(wù)完成後，轉貸服務(wù)中(zhōng)心将相關資料立卷歸檔。原則上保存時限不少于3年。

第十九條 跨行轉貸服務(wù)實施流程：

（一）前期準備。企業或經營者根據自身轉貸需求，完成申請跨行轉貸業務(wù)所需資料的準備。

（二）發起申請。企業或經營者需在規定時間内向新(xīn)貸款銀行提出貸款申請，向原貸款銀行提出提前還貸申請，并同步向轉貸服務(wù)中(zhōng)心提交跨行轉貸業務(wù)申請。

（三）銀行審核。新(xīn)貸款銀行、原貸款銀行受理(lǐ)企業或經營者申請後，完成内部審核、審批程序。針對符合跨行轉貸業務(wù)條件的申請，原貸款銀行應在收到申請之日起10個自然日内将受理(lǐ)結果及約定還款日告知轉貸服務(wù)中(zhōng)心，約定還款日應在收到申請之日起30個自然日内。

（四）登記、發布及推薦增信機構、合作(zuò)機構。轉貸服務(wù)中(zhōng)心對企業或經營者跨行轉貸業務(wù)申請進行登記及對要素形式審查後，按本辦(bàn)法第九條規定推薦匹配增信機構、合作(zuò)機構。涉及合作(zuò)機構參與的，參照本辦(bàn)法第十八條操作(zuò)。

（五）增信措施。增信機構收到增信服務(wù)請求後，應獨立判斷所涉企業或經營者是否滿足自身承保要求。若滿足承保要求，增信機構應與企業或經營者簽署保險合同或擔保合同，并及時将保單或保函遞交至新(xīn)貸款銀行，以便激活授信額度。

（六）資金撥付。新(xīn)貸款銀行應依約及時發放貸款。為(wèi)确保資金封閉運轉，規避資金挪用(yòng)風險，資金撥付将劃至相關指定賬戶。

（七）塗消抵押。原貸款銀行應在企業或經營者歸還原貸款之日起14個自然日内出具(jù)貸款結清證明等文(wén)件。企業或經營者應按時完成原貸款對應抵押權登記塗消工(gōng)作(zuò)，确保新(xīn)貸款銀行成為(wèi)所涉抵押物(wù)的第一順位抵押權人。

（八）資料歸檔。轉貸業務(wù)完成（即新(xīn)貸款銀行确認自身抵押權上升至第一順位）後，轉貸服務(wù)中(zhōng)心将相關資料立卷歸檔。原則上保存時限不少于3年。

第五章 監督管理(lǐ)

第二十條 轉貸服務(wù)中(zhōng)心應依法依規開展轉貸服務(wù)工(gōng)作(zuò)，建立健全會計管理(lǐ)制度，對轉貸業務(wù)實施全程跟蹤管理(lǐ)，建立企業預警機制，及時掌握企業運營情況，防範轉貸業務(wù)風險。轉貸服務(wù)中(zhōng)心應嚴格按照有(yǒu)關程序辦(bàn)理(lǐ)核準手續,協助合作(zuò)銀行、合作(zuò)機構、增信機構提供轉貸服務(wù)，提高轉貸業務(wù)運作(zuò)效率。

第二十一條 廣州金服需每月向市地方金融監管局報送轉貸服務(wù)中(zhōng)心運行情況簡報，對于逾期不能(néng)歸還轉貸資金或不能(néng)完成抵押權塗消的情況，要詳細分(fēn)析原因，并提供處置方案。轉貸服務(wù)中(zhōng)心開展業務(wù)創新(xīn)，在正式開展前征求市地方金融監管局意見。

第二十二條 合作(zuò)銀行、合作(zuò)機構、增信機構應依法合規開展轉貸業務(wù)。合作(zuò)機構不得向社會公(gōng)衆募集資金用(yòng)于轉貸。一經發現上述機構存在違規行為(wèi)，轉貸服務(wù)中(zhōng)心将終止與其合作(zuò)，并将相關線(xiàn)索提交至有(yǒu)關監管部門依法處理(lǐ)。

第二十三條 合作(zuò)銀行應審慎落實企業續貸手續，對同意續貸且出具(jù)承諾函的企業，承擔足額按期續貸責任，如未按時足額續貸、導緻轉貸資金不能(néng)及時歸還的，承擔相應的法律責任。

第二十四條 企業或經營者采取虛報、瞞報、騙取等手段，企圖借助轉貸業務(wù)騙取、套取轉貸資金及銀行貸款的，一經發現，将被納入黑名(míng)單，不再受理(lǐ)其（含關聯企業）提交的轉貸業務(wù)申請；涉嫌刑事犯罪的，移送司法機關依法追究其法律責任。

第二十五條 轉貸業務(wù)中(zhōng)存在的相關機構或個人弄虛作(zuò)假、審查把關不嚴、違反規定程序辦(bàn)理(lǐ)等行為(wèi)，應按照有(yǒu)關規定予以處理(lǐ)；涉嫌刑事犯罪的，移送司法機關依法追究其法律責任。

第六章 附則

第二十六條 本辦(bàn)法由廣州金服負責制定、解釋及修訂。

第二十七條 本辦(bàn)法自印發之日起施行，有(yǒu)效期3年。在實施過程中(zhōng)，如遇政策調整或實施條件發生重大變化的，将根據實際情況依法依規啓動修訂程序。