關于印發《廣州市企業轉貸服務(wù)中(zhōng)心管理(lǐ)辦(bàn)法》的通知
各有(yǒu)關單位：
為(wèi)落實《廣州市堅決打赢新(xīn)冠肺炎疫情防控阻擊戰努力實現全年經濟社會發展目标任務(wù)若幹措施》（穗府規〔2020〕2号）關于建立廣州市應急轉貸機制的要求，我局牽頭研究設立廣州市企業轉貸服務(wù)中(zhōng)心，為(wèi)我市實體(tǐ)經濟提供流動性支持，積極化解企業資金周轉困難。現将《廣州市企業轉貸服務(wù)中(zhōng)心管理(lǐ)辦(bàn)法》印發你們，請認真貫徹實施。實施中(zhōng)遇到的具(jù)體(tǐ)問題，請徑向我局反映。
廣州市地方金融監督管理(lǐ)局
2020年3月5日
廣州市企業轉貸服務(wù)中(zhōng)心管理(lǐ)辦(bàn)法
第一章總則
第一條為(wèi)貫徹落實《國(guó)務(wù)院辦(bàn)公(gōng)廳關于進一步激發民(mín)間有(yǒu)效投資活力促進經濟持續健康發展的指導意見》（國(guó)辦(bàn)發〔2017〕39号）、《廣東省政府辦(bàn)公(gōng)廳關于促進民(mín)營經濟高質(zhì)量發展的若幹政策措施》（粵辦(bàn)法〔2018〕43号）、《廣州人民(mín)銀行等五部門關于加強金融支持廣州市民(mín)營企業發展的實施意見》、《廣東省支持中(zhōng)小(xiǎo)企業融資的若幹政策措施》（粵金監〔2019〕58号）、《廣州市堅決打赢新(xīn)冠肺炎疫情防控阻擊戰努力實現全年經濟社會發展目标任務(wù)若幹措施》（穗府規〔2020〕2号）等文(wén)件精(jīng)神，支持企業發展，緩解企業短期資金周轉壓力，有(yǒu)效防止和化解企業資金鏈斷裂風險，特設立廣州市企業轉貸服務(wù)中(zhōng)心。為(wèi)規範企業轉貸服務(wù)中(zhōng)心的經營和管理(lǐ)，結合我市實際，制定本辦(bàn)法。
第二條本辦(bàn)法所指企業轉貸服務(wù)中(zhōng)心（以下簡稱轉貸中(zhōng)心）是指為(wèi)廣州市符合銀行信貸條件、還貸出現流動性暫時困難的企業還貸、續貸提供短期周轉資金服務(wù)的中(zhōng)心。
第三條本市行政區(qū)域内，符合規定條件的企業申請合作(zuò)銀行的貸款轉貸服務(wù)，适用(yòng)本辦(bàn)法（項目貸款、表外業務(wù)融資等除外）。轉貸中(zhōng)心旨在為(wèi)企業提供更高效、更優惠、更透明的轉貸資金服務(wù)支持，不斷降低融資成本。
第四條由廣州市地方金融監督管理(lǐ)局牽頭協調相關監管部門，對轉貸中(zhōng)心運營和管理(lǐ)進行政策指導和監督，定期聽取轉貸中(zhōng)心運行情況報告，決定重大事項，協調解決運行中(zhōng)的重大問題。
第五條本辦(bàn)法所稱合作(zuò)銀行是與轉貸中(zhōng)心簽署合作(zuò)協議，并利用(yòng)轉貸中(zhōng)心為(wèi)其授信企業提供轉貸服務(wù)的銀行。
第六條轉貸資金來源為(wèi)合作(zuò)機構，本辦(bàn)法所稱合作(zuò)機構是指有(yǒu)意願為(wèi)廣州市企業提供轉貸資金并與轉貸中(zhōng)心簽署合作(zuò)協議的法人主體(tǐ)。
第七條廣州金融發展服務(wù)中(zhōng)心（以下簡稱廣州金服）負責轉貸中(zhōng)心的日常運營，履行下列職責：
（一）制定實施方案和管理(lǐ)細則，接受市地方金融監管局監督；
（二）負責轉貸中(zhōng)心信息登記、審核、發布、跟進、歸檔；
（三）确定合作(zuò)銀行及合作(zuò)機構；
（四）每季度報送轉貸中(zhōng)心運行情況；
（五）市地方金融監管局确定的其他(tā)職責。
轉貸業務(wù)正常開展後，應适時成立廣州市企業轉貸服務(wù)中(zhōng)心有(yǒu)限公(gōng)司，将以上業務(wù)公(gōng)司化、市場化、标準化運作(zuò)。
第八條 轉貸業務(wù)管理(lǐ)遵循“政府引導、市場運作(zuò)、突出重點、注重實效、專款專用(yòng)、封閉運行”的原則。
第二章 運營規則
第九條轉貸資金使用(yòng)對象為(wèi)在廣州市轄區(qū)内，與合作(zuò)銀行存在借貸關系且正常經營的企業或其他(tā)經營主體(tǐ)。具(jù)體(tǐ)條件如下：
（一）在廣州市[含區(qū)、縣（市）]稅務(wù)局登記和納稅的獨立法人主體(tǐ)；
（二）企業符合《關于印發中(zhōng)小(xiǎo)企業劃型标準規定的通知》（工(gōng)信部聯企業[2011]300号）規定的中(zhōng)小(xiǎo)微型企業标準；
（三）經營客戶為(wèi)符合銀行個人經營貸款政策的、具(jù)有(yǒu)完全民(mín)事行為(wèi)能(néng)力的個體(tǐ)經營、個人獨資企業經營、個人合夥經營、參與有(yǒu)限責任公(gōng)司的主要合夥人或主要自然人股東；
（四）管理(lǐ)規範，财務(wù)管理(lǐ)制度和會計核算體(tǐ)系健全。
有(yǒu)銀行貸款逾期、有(yǒu)銀行欠息未還的，企業或法定代表人、實際控制人有(yǒu)不良信用(yòng)記錄或法院未審結糾紛被執行案件的企業或其他(tā)經營主體(tǐ)，不得通過中(zhōng)心開展轉貸業務(wù)。
第十條轉貸資金須用(yòng)于與合作(zuò)銀行開展企業還貸、續貸業務(wù)的臨時周轉，不得用(yòng)于其他(tā)用(yòng)途。經營客戶提出申請使用(yòng)的轉貸資金，必須用(yòng)于償還、續貸投入到企業正常生産(chǎn)經營的個人生産(chǎn)經營類貸款。
第十一條轉貸中(zhōng)心遵循“公(gōng)開、公(gōng)平和公(gōng)正”的原則負責轉貸中(zhōng)心信息登記、審核、發布，按照“價格優先、時間優先”的市場化原則匹配轉貸資金，轉貸資金利率不得高于法律保護的利率标準。
第十二條為(wèi)确保轉貸資金安(ān)全，轉貸中(zhōng)心可(kě)根據實際情況，要求申請使用(yòng)轉貸資金的企業或經營客戶提供相應的擔保措施。
第十三條轉貸中(zhōng)心與合作(zuò)銀行簽訂轉貸資金托管協議，并在合作(zuò)銀行開立專用(yòng)賬戶，指定為(wèi)專用(yòng)托管賬戶，明确托管賬戶為(wèi)轉貸資金唯一合法受托支付賬戶，專用(yòng)于開展轉貸業務(wù)，實現專款專用(yòng)、封閉運行、風險隔離。
第三章合作(zuò)銀行及合作(zuò)機構
第十四條合作(zuò)銀行應與轉貸中(zhōng)心簽署轉貸業務(wù)合作(zuò)協議，轉貸前應出具(jù)《轉貸承諾函》，并由轉貸中(zhōng)心在該銀行開設廣州市企業轉貸服務(wù)中(zhōng)心專用(yòng)賬戶。
第十五條合作(zuò)機構應為(wèi)轉貸中(zhōng)心配備專業服務(wù)團隊，并為(wèi)轉貸中(zhōng)心提供轉貸資金，資金來源必須合法合規。合作(zuò)機構應具(jù)備以下條件：
（一）符合國(guó)家法律法規要求，具(jù)有(yǒu)放貸資質(zhì)的法人企業。
（二）持續經營2年以上；
（三）實收注冊資本金人民(mín)币1億元以上；
（四）有(yǒu)健全的組織機構、内部控制和風險管理(lǐ)制度；
（五）有(yǒu)條件為(wèi)轉貸資金配備專業團隊。
第十六條轉貸中(zhōng)心負責對合作(zuò)機構的盡職調查和審核，與合作(zuò)機構簽署合作(zuò)協議。根據合作(zuò)機構的需要，向合作(zuò)機構提供轉貸企業征信報告。合作(zuò)銀行不能(néng)正常續貸的，做好協助合作(zuò)機構與合作(zuò)銀行溝通，落實轉貸企業抵質(zhì)押手續等服務(wù)工(gōng)作(zuò)。
第十七條轉貸中(zhōng)心、合作(zuò)銀行、合作(zuò)機構均有(yǒu)義務(wù)對轉貸資金進行宣傳與推廣，以便幫助更多(duō)的企業降低融資成本。
第四章實施流程
第十八條接受申請。企業需在規定時間内向原貸款銀行提出續貸和使用(yòng)轉貸資金的申請，銀行同意續貸的，由銀行向轉貸中(zhōng)心提交企業使用(yòng)轉貸資金的申請。
第十九條登記、發布及确定參與機構。轉貸中(zhōng)心對企業使用(yòng)轉貸資金的申請進行登記及要素審查後，對合作(zuò)機構進行發布，按第十一條原則确定匹配轉貸資金的合作(zuò)機構。
第二十條資金撥付。合作(zuò)機構提供轉貸資金償還企業到期貸款，合作(zuò)銀行在規定時間内為(wèi)企業辦(bàn)結續貸手續，新(xīn)下放的續貸資金用(yòng)以償還企業向合作(zuò)機構借用(yòng)的轉貸資金。資金撥付通過轉貸中(zhōng)心在合作(zuò)銀行開設的指定專用(yòng)賬戶實施。
第二十一條資料歸檔。轉貸業務(wù)完成後，轉貸中(zhōng)心将相關資料立卷歸檔。原則上保存時限不少于3年。
第五章監督管理(lǐ)
第二十二條轉貸中(zhōng)心應依法依規開展轉貸工(gōng)作(zuò)，建立和完善會計管理(lǐ)制度，并報市地方金融監管局備案。對轉貸資金實行全程跟蹤管理(lǐ)；建立轉貸資金需求企業預警制度，及時掌握企業運營情況，防範資金風險。同時，轉貸中(zhōng)心應嚴格按照有(yǒu)關程序辦(bàn)理(lǐ)核準手續，督促合作(zuò)銀行盡快辦(bàn)理(lǐ)轉貸手續，提高資金使用(yòng)效率。
第二十三條轉貸中(zhōng)心接受市地方金融監管局監督管理(lǐ)，每月報送情況簡報。對逾期不能(néng)歸還轉貸款情況要詳細分(fēn)析原因，并及時上報處置方案。
第二十四條合作(zuò)機構要依法合規開展企業轉貸業務(wù)，不得向社會公(gōng)衆募集資金用(yòng)于轉貸，一經發現存在違規行為(wèi)，終止合作(zuò)，并将相關線(xiàn)索提交至有(yǒu)關監管部門依法處理(lǐ)。
第二十五條合作(zuò)銀行應審慎落實企業續貸手續，對同意續貸且出具(jù)承諾函的企業，承擔足額按期續貸責任，對未按時足額續貸、導緻轉貸資金不能(néng)及時歸還的，承擔相應的法律責任。
第二十六條申請企業采取虛報、瞞報、騙取轉貸資金的，一經發現，将被納入轉貸中(zhōng)心黑名(míng)單，不再受理(lǐ)轉貸資金申請；構成犯罪的，移送司法部門依法處置。
第二十七條廣州市地方金融監督管理(lǐ)局等相關部門每年對轉貸中(zhōng)心運行狀況及效果進行監督和評價。對于相關單位和個人弄虛作(zuò)假、審查把關不嚴、違反規定程序辦(bàn)理(lǐ)轉貸資金的，按照有(yǒu)關規定予以處理(lǐ)；涉嫌犯罪的，移送司法部門依法追究其法律責任。
第六章附則
第二十八條本管理(lǐ)辦(bàn)法由廣州市地方金融監督管理(lǐ)局負責制定、解釋及修訂。
第二十九條本管理(lǐ)辦(bàn)法自印發之日起施行。在實施過程中(zhōng),如遇政策調整或實施條件發生重大變化,将根據實際情況依法依規啓動修訂程序。
公(gōng)開方式：主動公(gōng)開
廣州市地方金融監督管理(lǐ)局辦(bàn)公(gōng)室 2020年3月5日印發
