項目介紹

一、信易貸平台簡介

（一）平台簡介

全國(guó)中(zhōng)小(xiǎo)企業融資綜合信用(yòng)服務(wù)平台(簡稱:全國(guó)信易貸平台)以全國(guó)信用(yòng)信息共享平台為(wèi)樞紐,廣泛歸集中(zhōng)小(xiǎo)企業公(gōng)共信用(yòng)信息、自主填報信息、相關監管信息和市場信用(yòng)信息等,推動“政、銀、企”信息互通和共享應用(yòng),結合大數據、智能(néng)風控等金融科(kē)技(jì )手段,創新(xīn)開發以信用(yòng)為(wèi)核心的新(xīn)型金融服務(wù)産(chǎn)品，打造覆蓋全國(guó)、兼容地方、涵蓋多(duō)種融資服務(wù)模式的一站式服務(wù)平台,推動“信易貸”全國(guó)推廣。

全國(guó)信易貸平台（廣州站）落地工(gōng)作(zuò)由市發展改革委牽頭，平台運營由廣州金控征信服務(wù)有(yǒu)限公(gōng)司負責。全國(guó)信易貸平台（廣州站）建設遵循“政府引導、市場運作(zuò)、安(ān)全可(kě)控”的基本原則,依托大數據、雲計算、區(qū)塊鏈等技(jì )術,按照“市場導向、聯動導向”，統籌信用(yòng)數據資源,實現金融機構、第三方信用(yòng)服務(wù)機構、政府部門等各類主體(tǐ)信用(yòng)數據共享,着力解決中(zhōng)小(xiǎo)企業信用(yòng)信息不對稱、碎片化等痛點、難點,探索形成以信用(yòng)為(wèi)紐帶的新(xīn)型綜合金融服務(wù)機制,以信用(yòng)撬動金融資源,有(yǒu)效破解中(zhōng)小(xiǎo)企業融資難問題。

（二）平台優勢

1.提供更多(duō)維度的大數據支撐。依托廣州市公(gōng)共信用(yòng)信息系統，歸集政府各部委以及第三方信用(yòng)機構的企業信用(yòng)信息，包括紅黑名(míng)單、行政許可(kě)、行政獎懲、稅務(wù)、社保、公(gōng)積金、水電(diàn)煤等。平台還将整合銀行和非銀機構的企業信貸信息、信用(yòng)服務(wù)機構的企業信用(yòng)數據等，可(kě)調用(yòng)查詢維度更加豐富的公(gōng)共信用(yòng)信息，滿足各類金融機構不同風險偏好、對不同區(qū)域經濟特點和不同行業企業特征進行信用(yòng)評價和精(jīng)準識别風險的大數據需求。

2.保證平台的中(zhōng)小(xiǎo)企業覆蓋率。由廣州市各區(qū)政府、各行業主管部門、各行業協會、市屬國(guó)有(yǒu)企業配合平台進行宣傳推廣，積極發動所轄區(qū)域、行業領域、合作(zuò)夥伴内的中(zhōng)小(xiǎo)企業在全國(guó)信易貸平台（廣州站）注冊。企業在平台進行注冊實名(míng),并授權平台查詢采集本企業相關信用(yòng)信息，自主選擇金融機構信貸産(chǎn)品。力争2020年底，在穗企業（含個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶）平台注冊率15%以上。

3. 為(wèi)金融機構提供信用(yòng)服務(wù)。全國(guó)信易貸平台（廣州站）可(kě)根據金融機構需求增加前置審批流程，将不符合條件企業提前進行過濾及時攔截低信用(yòng)、高風險用(yòng)戶。同時通過各類優質(zhì)社會信用(yòng)服務(wù)示範機構提供的信用(yòng)報告、信用(yòng)評分(fēn)、企業畫像等信用(yòng)産(chǎn)品，有(yǒu)效評估中(zhōng)小(xiǎo)企業的信用(yòng)水平，讓信用(yòng)良好的企業提高融資可(kě)得性；同時依托平台以及“信用(yòng)中(zhōng)國(guó)”網站開展失信聯合懲戒，讓失信企業“寸步難行”，督促中(zhōng)小(xiǎo)企業守信經營，形成良好的社會信用(yòng)氛圍，助力金融機構增進與中(zhōng)小(xiǎo)企業的信息暢通，降低授信成本。

4.降低中(zhōng)小(xiǎo)企業融資業務(wù)風險。通過引入各級部委設立的中(zhōng)小(xiǎo)企業融資扶持政策（信貸風險緩釋基金或風險補償金、貸款貼息、應急周轉資金等），或聯合保險、擔保、金融機構一起創新(xīn)設計信用(yòng)擔保融資産(chǎn)品，彙聚多(duō)種金融服務(wù)模式，建立多(duō)層次風險緩釋機制，實現多(duō)方共擔信貸風險，有(yǒu)效降低金融機構的信貸風險，推進解決“不敢貸、不願貸”問題。

二、合作(zuò)模式

（一）直接入駐模式

金融機構如未與全國(guó)信易貸平台（廣州站）進行業務(wù)系統對接，全國(guó)信易貸平台（廣州站）通過為(wèi)金融機構開通系統管理(lǐ)員賬号，由金融機構指定專管人員，在平台内進行相應的操作(zuò)與管理(lǐ)。此模式具(jù)有(yǒu)入駐快、對金融機構的信息化要求低、金融機構無需承擔系統運維和叠代的優點。

1.業務(wù)流程

中(zhōng)小(xiǎo)企業在平台注冊并進行企業及法人實名(míng)認證後，可(kě)在平台發布融資需求，平台将企業融資需求推給金融機構受理(lǐ)；企業也可(kě)選擇金融機構發布的金融産(chǎn)品進行申請，系統直接推送至企業辦(bàn)公(gōng)所在地最近支行網點受理(lǐ)，再由客戶經理(lǐ)為(wèi)企業提供線(xiàn)下融資咨詢和業務(wù)辦(bàn)理(lǐ)等相關服務(wù)。業務(wù)進度及授信等相關信息由客戶經理(lǐ)在平台填報，實現線(xiàn)上、線(xiàn)下信息的同步。

2.業務(wù)角色

信易貸平台内金融機構端角色分(fēn)為(wèi)金融機構管理(lǐ)員、分(fēn)支機構管理(lǐ)員、客戶經理(lǐ)，各角色可(kě)用(yòng)功能(néng)模塊如下：

（二）系統對接模式

金融機構與全國(guó)信易貸平台（廣州站）根據平台統一的數據标準和服務(wù)标準，通過接口與全國(guó)信易貸平台（廣州站）進行業務(wù)系統對接，實現企業基礎信息、融資業務(wù)數據等信息的自動流轉。此模式将全國(guó)信易貸平台（廣州站）業務(wù)流程與金融機構業務(wù)流程無縫銜接，減少金融機構管理(lǐ)員及支行網點管理(lǐ)員、客戶經理(lǐ)工(gōng)作(zuò)量，更利于金融機構挖掘信用(yòng)數據價值,研發符合中(zhōng)小(xiǎo)企業特點的新(xīn)型融資産(chǎn)品。

1.業務(wù)流程

中(zhōng)小(xiǎo)企業在平台注冊并進行企業及法人實名(míng)認證後，可(kě)在平台發布融資需求，平台将企業融資需求推給金融機構受理(lǐ)；企業也可(kě)選擇金融機構發布的金融産(chǎn)品進行申請，系統将訂單信息直接推送至金融機構業務(wù)系統，業務(wù)流轉及訂單處理(lǐ)均由金融機構業務(wù)系統完成，金融機構隻需同步訂單狀态及授信放款情況至全國(guó)信易貸平台（廣州站）。

2.業務(wù)角色

信易貸平台内金融機構端角色原則上僅有(yǒu)金融機構管理(lǐ)員，角色可(kě)用(yòng)功能(néng)模塊如下：

三、廣州“信易貸”平台運營單位簡介

（一）公(gōng)司概況

廣州金控征信服務(wù)有(yǒu)限公(gōng)司（下稱“廣金征信”）是廣州金融控股集團有(yǒu)限公(gōng)司的全資子公(gōng)司，成立于2019年11月。廣金征信緻力于建設廣州金融基礎設施，成為(wèi)金融産(chǎn)業鏈的延伸。公(gōng)司将運用(yòng)科(kē)技(jì )手段促進普惠金融事業發展作(zuò)為(wèi)自身使命，緻力于緩解中(zhōng)小(xiǎo)企業“融資難、融資貴”問題，并為(wèi)防範區(qū)域金融風險發揮保障作(zuò)用(yòng)，為(wèi)政府以信用(yòng)為(wèi)基礎的新(xīn)型監管提供數據與技(jì )術服務(wù)。

（二）股東情況介紹

廣州金融控股集團有(yǒu)限公(gōng)司(以下簡稱“廣州金控”）原名(míng)廣州國(guó)際控股集團有(yǒu)限公(gōng)司，成立于2006年12月，注冊資本63.7億人民(mín)币，是市政府整合市屬金融産(chǎn)業的平台，其成立旨在發展有(yǒu)綜合競争優勢、能(néng)提供綜合服務(wù)、具(jù)備綜合經營能(néng)力的金融控股集團。目前，廣州金控業務(wù)範圍已涵蓋銀行、證券、信托、期貨、基金、保險、股權投資、資産(chǎn)管理(lǐ)、典當、小(xiǎo)額貸款、小(xiǎo)額再貸款、融資租賃、再擔保、商(shāng)業保理(lǐ)、征信、股權交易、金融資産(chǎn)交易、商(shāng)品交易清算、航運金融等主要金融領域。組織架構如下：